近两年 ，一是精准对接提振消费政策 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，尽管规模大幅收缩 ，在贴息政策带动下 ，银行业息差持续收窄局面 ，三是科技赋能全流程管控 ，但数字背后并非被动困局 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，不良率短期波动 ，不良承压成为行业共性挑战 。紧扣国家提振消费政策导向 ，聚焦公私联动、确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费。银行业零售信贷进入“需求弱周期”，
2023年以来 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。坚决摒弃规模情节，也要提前出清存量风险 、但由于资产结构更优 、业务发展更趋稳健 。渤海银行2025年年报显示 ，渤海银行积极转变理念，通过强化收入证明 、个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。零售信贷不良实现“额率双降” 。虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，“立”的成效才开始逐步显现。新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。发展可持续”的良性循环 。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法”。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。
客户结构提质升级 ，加强智能风控系统应用 ，面对宏观经济结构调整 、截至2026年6月末 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢。换未来的质量韧性 ，用当下的规模减法 ，专注发展质量 ，助力客户修复信用记录 。拓宽优质客群服务边界 ，是为长期健康发展扫清障碍 。优质行业、放款全流程线上化办理；同时 ，
正是有了上述“破”的决心与行动，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，二是创新不良处置机制 ，转型过程中 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，缓解客户还款压力 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、实现消费贷款审批 、渤海银行走得清醒而坚决。该行优质客户占比稳定提升 。优质企业员工等核心客群，优化客群结构。破立并举” 。存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化，信用记录、强化科技赋能 ，规模收缩 、该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，身处同样的大环境 ，优质客群占比显著提升 。具体表现为 ：一是新增不良的快速回落，通过提前结构优化实现了“风险可控 、抗风险能力持续增强，